股权拍卖频遭流拍面临困境的中小银行将何去何从

从市场股权拍卖角度来看,中小银行的股权不再受追捧了。

第一财经记者根据阿里司法拍卖统计,截至今年6月30日,今年上半年共有1128次银行股权拍卖,多以城商行、农商行、村镇银行等中小银行股权为主,但大多以流拍而结束。

第二个,我认为将来联邦学习会有很大的生产价值,因为大家现在对于数据资产都非常看重,如何能够在不破坏别的数据隐私前提下,或者不购买其他公司数据前提下使用其他公司的数据,这个就是联邦学习将要解决的问题。

刘鹏琦:在这次疫情当中,咱们很多AI公司,无论在抗疫过程中还是在服务其他行业和社会过程中,已经开始扮演起一个关键角色,而不止是一个概念。我想最后再请各位嘉宾简单的用一两句话再展望一下未来五到十年,在我们领域也好,还是说在社会也好,AI会变成什么样子?

5月22日上午,政府工作报告提出,推进要素市场化配置改革。推动中小银行补充资本和完善治理,更好服务中小微企业。此前,金融委称,在充实资本的同时,要解决好中小银行在业务定位、公司治理、信贷成本等方面的突出问题,推动治理结构与业务发展良性循环。

“中小银行股权在拍卖平台非常多,是因为中小银行本身股权结构就比较复杂,特别是一些农商行和城商行,股权非常分散。在过去改制的过程中,很多的股权被分配给自然人和小机构。一家中小银行出现几千个甚至几万个股东很常见,这是历史遗留下来的问题。” 苏宁金融研究院高级研究员黄大智称,当这些小股东出现债权、债务纠纷时,就会容易被法院追责,出现司法拍卖的情况。

我们现在看到的情况是,在疫情之前,很多企业才处于第一阶段,仅把数据收集起来,但很多企业还没有到真正把数据利用起来。随着疫情的进展,很多企业在加速这个过程,已经从数据采集阶段进展到下一步,如何使用数据,对数据进行处理和分析,然后对分析的结果进行利用进一步指导生产。

中小银行是我国银行业金融机构服务三农、服务中小微企业的主力军。数据显示,目前中小银行有4000多家法人机构,总资产大概在77万亿元左右。

过去几年,人工智能本质上是个工具,它的落地和商业化应用需要结合其他技术,包括云计算、大数据、物联网,也需要真正考虑商业价值,所以它的落地预期和速度在过去几年比想象中慢很多。就这个现象请教一下在座各位嘉宾,过去几年,人工智能的发展没有像大家预期发展那么快的原因和挑战可能在哪?是因为我们所处的行业基础设施不够好,还是说我们价值传导不够到位,还是怎么样?

黄大智表示,上市银行是优质银行的代表,上市银行在几千家银行中,无论是风控能力,还是管理能力,以及资产质量,都可以说是佼佼者。但它们的估值大多数估值较低,更别说中小银行这些被拍卖的股权。当下,市场对很多中小银行未来发展前景并不看好,担心中小银行的资产质量和经营压力等问题,一旦拍卖价格和它的真正估值不符,自然不会有人买,就会出现流拍现象。

黄大智还表示,中小银行首先要优化其股权结构,查出股东资质不合规、股权管理不到位、违规变更股权、管理交易等问题,健全公司基本治理结构和管理框架体系,提高中小银行公司治理的市场化程度;其次,完善风险管理治理,加强对流动性风险突发事件的应对;另外,合并和重组是中小银行未来发展的趋势,这对于差的中小银行是好事,可以增加资本金、抵抗风险和管理的能力。

她表示,AI和大数据一样需要慢慢发展,不要一下子期待太高。“市面上之所以会出现那么多的产品,就是因为没有一个产品能够解决全部的场景,所以人工智能的突破还需要积累。“像现在,我们在某几个点有突破,但是不可能说一下子达到真正的人工智能的高度,所以大家对人工智能降低期望,然后逐渐辅助它成长。”

为何这些中小银行股权拍卖多以流拍告终?

突如其来的疫情,更是给中小银行的治理带来压力。要想走出困境,改革迫在眉睫。

“股权流拍的现象反应出不少中小银行当前的困境:治理结构不完善,疫情之下经营压力加大,资产质量也面临上升趋势,投资者不太看好这些银行的发展前景,很多股权标的不被市场认可。”一位业内人士称。

以下是王雪论坛实录,经猎云网删减处理:

中小行股权拍卖多流拍

王雪:我看到的是几个方面,第一个我认为AI平台和大数据平台将来必然会融合到一起,因为用户在收集和处理数据的时候,一定要对数据进行变现。数据要产生价值,指导实际生产。AI框架其实是帮助用户训练模型,模型一定要部署和应用,而AI框架在模型部署、应用和在数据预处理方面需要借助大数据平台做这些工作。

“由于中小银行自身管理能力和经营实力有限,特别是其客户群体有一定的特殊性,在当前疫情的情况下,中小银行受到的冲击比较明显,资产质量收到很大的冲击,也面临很多问题,如何治理好中小银行是个很大的问题。中小银行的改革和治理的第一步或是股权的治理。很多中小银行,特别是城商行农商行,由于当年改制后成立时受制于地方政府或者政策的原因,股权非常混乱,存在董事长、行长一人抓、董事会结构不健全等现象。”黄大智称。

AI的最大问题和大数据一样是很难形成产品的,更多是提供一个解决方案。如果说形成产品很难,那我认为向客户交付未完成的产品是一个更好的途径,可以设计一个更好的商业模式。

刘鹏琦:从机构角度看,产业升级会经历很多阶段,包括从信息化、数字化、线上化,再往后才能到大数据和智能化应用,可能疫情把整个链条过程压缩了。

其次,她认为将来联邦学习会有很大的生产价值。再者,区块链的数据共享技术能够在数据领域产生很大的价值。

这些工作是两个平台,如果不能统一到一起,将来对于整个生产过程效率是降低的。所以我认为将来这两个平台一定会融合到一起。

第三个我看到的趋势或者有价值的点是使用区块链的数据共享技术,我们怎么样把数据共享和区块链技术结合到一起,使得能够在数据共享过程中评估每一个参与数据共享人的价值,同时又不违反数据的隐私。

我认为人工智能也是一样的,大家最开始对它的期待很高,但是随着发展发现,像大数据能解决一部分的问题,但是不能解决全部的问题。之所以大数据生态圈里面出现那么多的产品,就是因为没有一个产品能够解决全部的场景。人工智能同样如此,它的突破是需要积累的,像现在我们在某几个点有突破,但是不可能说一下子达到真正的人工智能的高度。所以大家对它的应该是降低期望,然后逐渐辅助它成长。

今年4月份,监管部门也称,最近查出了一些个别的中小机构,董事长的司机居然是大股东,甚至还有保姆是某机构大股东的,股权的混乱是中小银行特别大的问题。对中小银行要优化股权结构、严格审核股东资质,强化对股东、特别是实际控制人穿透式管理,规范股东行为,依法整治违规占用银行资金,非法获取银行股权、股权代持以及使用不正当手段操纵银行经营管理的行为。

今年上半年银行股权价格最高的拍卖标的为中城建设投资控股持有的河北银行4.65亿股股权,变卖价格为18.67亿元,评估价格为23.05亿元,加价幅度0.9亿元。上述拍卖引起了16841次围观,但无一人报名,最终上次拍卖流拍。

疫情后,在大数据领域里,她观察到很多企业加速从数据采集阶段发展到如何用数据、处理分析数据并用数据指导生产。在AI运用上,现在更多的是云服务厂商有很多AI平台进行数据分析和深度学习并训练模型。

王雪:我们是纯粹的2B企业,我们更关注给厂商做产品,我看到AI商业模式可能不止是提供一些解决方案,更多的是云服务厂商有很多AI平台,用户使用AI平台来做分析和深度学习,处理数据,直接训练模型。我还看到一些联邦学习平台,他们可能是将来AI的趋势。

王雪:大家开始对AI的破局期望太高了,所有东西都是有一个循序渐进的过程,我不是AI专家,我是做大数据出身。但是我对大数据这个东西是这么看的,大家都知道大数据最开始突破是谷歌那三篇论文,因为数据量大的时候没有任何计算模型能够处理,所以找到了一个突破点,可以用一堆机器、便宜的机器做一个很大算力的突破。

我很好奇,从咱们人工智能企业自身的微观情况来看,走过疫情,我们自己有哪些切身的体会?包括在疫情期间,我们对自己的产品、业务,与比往年相比有哪些变化和新的亮点,可以做一个简单的分享。

河北银行前四大股东分别为国电电力发展股份持股19.02%,百悦投资集团持股8.39%,河北港口集团持股8.19%,中城建设投资控股持股4.65%。近年来,河北银行连续多年净利润下滑。2019年末,该行资产总额3460亿元,虽然较2018年底增加38.43亿元,增长1.1%,但净利润却仅为17.39亿元,较2018年底的20.22亿元下滑14%;而2017年河北银行实现净利润为27.17亿元。

另外一位分析人士称,若花费几千、几万元资金拍中小银行的股权,作为一项投资,个人投资者还能承受得住。若股数较多,标的物金额价值数亿元,只有机构投资者才有实力买入。但不少中小银行公司治理不规范,即使进入董事会中也难以有话语权,这也是机构投资者不太看好中小银行股权的原因。

王雪:我认为AI技术对于人类世界的改变并没有产业那么难,大家在长期之内会看到一个更好的效果。

股权治理或是中小银行改革第一步

在价格较低的拍卖中,往往几千元就能买到一家银行的几千股股票。例如,在今年5月13日结束的一场拍卖中,有自然人转让山东沂源农商行股权2749股,起拍价为4124元,加价幅度80元,最后以4124元成交。再例如,今年5月1日,安义县人民法院拍卖4668股江西安义农商行股权,询价评估反馈每股2.58元,合计12043.44元,起拍价8431元,加价幅度84.31元。

刘鹏琦:我们再谈另外一个大家比较关心的问题,就是商业模式。这对于人工智能企业落地来说是非常关键的点,我们可以看到,现在大多数的落地模式无非是这几种,不是做技术项目服务实施,就是卖一些软件或硬件产品,或者是以企业服务和年费的形式。最近几年做下来,会不会看到一些新的可能性?

王雪:我们公司主要做数据处理和数据分析,疫情对我们来说没有特别大的影响,我们只是看到,疫情倒逼整个社会数字化过程加快。我们从电信业起家,大家都知道电信行业的数据量特别大,我们看到大数据的处理过程是,第一步先把数据采集起来,第二步是数据处理和分析,第三步才到分析和合作,比如说做深度学习,分析完的结果用到正常的预测和将来的使用。

刘鹏琦:刚才在座几位嘉宾分享了很多对人工智能的思考,让我们再把话题拉回到疫情之下和现在,整个疫情对大家今年的业务或多或少有些积极的作用,除了对现有的一些业务订单上有一些爆发式增长外,是否有一些新的灵感出现,客户会不会提出一些原来从来没有提过的想法和需求,哪些是我们觉得非常有价值的?

近年来中小银行股权在拍卖平台上越来越常见。截至今年上半年,第一财经记者不完全统计,仅在阿里司法拍卖上可以统计到1128次银行股权拍卖。不过,这些拍卖多数以流拍而告终。

王雪:大家好我叫王雪,来自广州睿帆科技,我们致力于大数据的处理和分析,我们公司两大主打产品,一个是大数据平台,提供从数据采集、数据接入到数据处理和数据分析一站式解决方案,雪球数据库是提供单表千亿级别以后交互式极速的数据查询引擎,我毕业于人民大学,主修方向是高性能数据库。

刘鹏琦:2020年是很特殊的一年,有非常多的关键词,包括疫情、新基建、中美关系,在这么一个大背景之下,无论是从国家的层面来看,对很多新技术,尤其是以人工智能为代表的新技术都非常渴望,很多地方政府投入了大量资源支持这类公司,还是包括像资本市场,也给这类企业的融资开了一些新的窗口,包括科创板、注册制,从宏观大环境来看,是非常热闹的。

本次峰会由猎云网主办,猎云资本、企业管家、猎云财经、锐视角协办,近百位知名资本大咖,独角兽创始人、创业风云人物及近千位创业者共聚一堂。峰会以“AI UP!”为主题,聚焦人工智能产业的应用,通过展示多领域多维度人工智能技术和产品以及分享讨论AI在不同场景中最新落地应用,展现人工智能产业落地应用的最新成就;并围绕人工智能产业的“进击”与“破圈”,探讨AI技术如何为产业赋能。

王雪是大数据领域的博士专家,她看到未来人工智能在大数据领域有三大方向。首先,AI平台和大数据平台将来必然会融合到一起,“这些工作是两个平台,如果不能统一到一起,将来对于整个生产过程效率是降低的。”